Lorsque vous envisagez l’achat d’un immeuble à revenus, la mise de fonds que vous devez fournir est un facteur clé à prendre en compte. Elle représente le montant que vous avez déjà en main pour financer l’acquisition de la propriété de vos rêves. En collaboration avec notre équipe, vous évaluerez votre situation financière et partirez ensuite à la recherche du plex qui correspond à vos besoins.

Mais combien devez-vous prévoir pour la mise de fonds, selon le type de propriété que vous ciblez ?

Mise de fonds minimale pour un duplex

Pour l’achat d’une maison unifamiliale ou d’un duplex (deux logements), la mise de fonds minimale est de 5 % du prix de vente, à condition que vous soyez un propriétaire occupant. Cela signifie que vous devez occuper l’un des deux logements après l’achat. Si vous n’avez pas l’intention d’y résider, la mise de fonds exigée sera de 20 % du prix de vente.

Dans le cas où vous êtes propriétaire occupant, si le montant de votre hypothèque est inférieur à 500 000 $, vous devrez verser une mise de fonds de 5 %. Toutefois, si la valeur de votre hypothèque dépasse ce seuil, la mise de fonds requise pour l’excédent sera de 10 %. Voici un exemple :

Pour une hypothèque de 600 000 $ :

• 5 % des premiers 500 000 $ équivaut à 25 000 $.
• 10 % des 100 000 $ restants représente 10 000 $.

Vous devrez donc fournir une mise de fonds totale de 35 000 $.

De plus, pour toute mise de fonds inférieure à 20 %, il sera nécessaire de souscrire une assurance hypothécaire auprès d’organismes comme la SCHL, SAGEN ou Canada Guaranty.

Mise de fonds minimale pour un triplex ou un quadruplex

Si vous visez un immeuble de 3 à 4 logements (triplex ou quadruplex) et que vous êtes un propriétaire occupant, la mise de fonds minimale requise est de 10 % du prix de vente. Si vous ne prévoyez pas d’habiter dans l’immeuble, vous devrez fournir une mise de fonds de 20 %.

Mise de fonds pour un immeuble de 5 logements et plus

Les règles changent légèrement pour l’acquisition d’un immeuble de 5 logements ou plus. Que vous soyez propriétaire occupant ou non, vous devrez verser 15 % de la valeur économique de l’immeuble. Cela signifie que la mise de fonds est calculée non pas sur le prix de vente, mais sur la valeur réelle du bâtiment telle qu’estimée par le prêteur.

Conclusion

En résumé, voici les exigences minimales en matière de mise de fonds selon le type d’immeuble :

• Maison unifamiliale et duplex : 5 % pour les premiers 500 000 $ de l’hypothèque, puis 10 % pour tout montant supérieur. 20% pour un propriétaire non occupant.
• Triplex et quadruplex : 10 % de mise de fonds si vous êtes un propriétaire occupant. 20% pour un propriétaire non occupant.
• 5 logements et plus : 15 % de la valeur économique, peu importe si vous y résidez ou non.

En fonction de vos ambitions immobilières, connaître ces différents seuils de mise de fonds vous permettra de planifier efficacement votre projet d’investissement immobilier.

Travaillons ensemble pour lancer votre projet ! Prenons rendez-vous dès aujourd’hui.